La forma particular de hacer negocios con base en los preceptos islámicos, que prohíbe la especulación, el cobro de intereses, la inversión en productos nocivos, a la vez que promueve compartir riesgos, pérdidas y beneficios, va ganando terreno en Europa y en otras partes del mundo. Según los expertos, esos principios resultan cada vez más atractivos para inversionistas y profesionales que buscan alternativas a las prácticas especulativas que han desatado la crisis financiera que estamos viviendo en el mundo y, más especialmente, en Occidente.

Y ello no sólo para los musulmanes. Clientes que buscan que su dinero se maneje bajo unos principios éticos, se acercan a esta modalidad de inversión de sus ahorros en igual o mayor medida que los de confesión musulmana.

Las cifras cantan. El total de activos financieros manejados por el sector de la banca y finanzas islámicas se estima en unos 800.000 millones de dólares, doblando la cantidad de hace sólo unos cinco años y con un crecimiento anual del 20% se calcula que podría alcanzar el billón de dólares en 2011.

Malta se posiciona

La República de Malta, un país insular de sólo 27 Km. de largo por 15 de ancho y una población de 450.000 habitantes, está decidida a tener su parte de esta apetitosa tarta. Su historia y su situación estratégica, en el centro del Mediterráneo, la convierten en un puente entre Éuropa y los países norteafricanos.

Aunque casi todos los malteses dominan el inglés como segunda lengua, el idioma local es considerado por algunos lingüistas como un dialecto del árabe y en su cultura se encuentran las huellas de una presencia islámica -casi paralela a la de Al-Andalus-, que tuvo una presencia de casi cinco siglos. En 1964 Malta se independizó del Reino Unido y en 2004 se adhirió a la Unión Europea. Su moneda es el euro.

Quizás por todos estos elementos, las dinámicas instituciones bancarias y financieras maltesas, apoyadas políticamente por el gobierno, consideran que se encuentran en una posición privilegiada de poder convertirse en protagonistas destacados del desarrollo de las finanzas islámicas en Europa y en los países de las dos orillas de la cuenca mediterránea.

En este sentido, el Malta Institute of Management (MIM), ha sido la primera entidad en liderar las finanzas islámicas en ese país. En el plano formativo, junto con The Chartered Institute of Management Accountants (CIMA), han consolidado diferentes programas de estudio, así como un pionero certificado de aptitud sobre dicho tema.

Pero no todo es un camino de rosas. También hay dificultades. Uno de los escollos con los que se han encontrado los malteses a la hora de implementar la banca islámica y de poner en circulación los diferentes productos financieros que cumplen con los principios del Islam ha sido la legislación vigente en su país y en el entorno europeo.

Precisamente para analizar esta dimensión y buscar soluciones, durante los pasados días 12 al 16 de octubre, el MIM, con la colaboración de Erremme Business Advisors, Path Solutions, Newtech y el respaldo de la Comisión Europea, se organizó un seminario bajo el lema “Las finanzas islámicas en el marco de servicios financieros europeos”, en el que reputados expertos internacionales, tanto de la economía islámica como de la convencional, debatieron en un formato de talleres participativos los diferentes aspectos legales, conceptuales y operativos que estan involucrados en la puesta en práctica de la economía y finanzas islámicas, especialmente en el entorno europeo.

Durante los cinco días de duración del seminario, caracterizado por la intensa interacción y debate, se abordaron temas como el concepto de los seguros islámicos (takaful), los futuros y fondos de inversión (sukuk), las diferentes modalidades de préstamos (mudaraba, musharaka, istisna, qardhul hasan, etc.), la banca íslámica versus banca convencional, la repercusión de la actual crisis en las finanzas islámicas, o cómo afectan a éstas la legislación europea y las regulaciones contenidas en los acuerdos Acuerdos Basel II.

Asisitieron al seminario ponentes y participantes de Malasia, Abu Dhabi, Dubai, Libia, Turquía, Eslovenia, Luxemburgo, España, Italia, Francia, Estonia y Reino Unido. Entre ellos expertos de prestigio internacional, como Hussein Hamid Hassan, profesor de Sharia y presidente del Fatwa & Shariah Supervisory Board of Dubai Islamic Bank, Muhammad Nedal Alchaar, secretario general de la Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions (AAOIFI), Abdullah Al-Shami, profesor de Jurisprudencia Comparada en el Petroleum Institute de Abu Dhabi, Oliver Agha, fundador y director de Agha&Shamsi, Ahmad Nazmi Camalxaman, director de Islamic Global Markets en el CIMB Bank Berhad, Reuben Buttigieg, presidente del Malta Institute of Management (MIM) y director de Erremme Business Advisors, Germain Birgen, director del Global Head of Fund Solutions, HSBC Securities Service, Alberto G. Brugnoni, presidente y fundador de la Associaciones per la Sviluppo di Strumenti Alternative e di Innovacione Finanziaria (ASSAIF).

Aunque hubo un cierto consenso en reconocer que las finanzas islámicas no reportan más beneficios que las convencionales, sí se reconoció que hay cosas que aprender de esta forma específica de actividad económica, en particular su dimensión ética y cómo se vigilan los riesgos. “Los consumidores prefieren invertir en productos islámicos porque están mas seguros de lo que compran” afirmó Reuben Buttigieg, presidente del MIM.

Según el profesor Abdullah Al-Shami, “uno de los secretos de la relativa estabilidad de las transacciones de las finanzas islámicas es que están garantizadas por activos tangibles, con lo que se evita la especulación”.

Por otra parte, Mansur Escudero, que asisitió al seminario como invitado como presidente de Junta Islámica de España y en representación del Instituto Halal, informó de las gestiones que se están realizando en España para introducir productos halal en la banca convencional y destacó la relevancia central que tiene en la economía islámica el pago del zakat, un 2,5 % de la riqueza acumulada durante un año que todo musulmán está obligado a repartir entre los más necesitados. “El zakat es uno de los cinco pilares del Islam y es mencionado en el Coran más de treinta veces, junto con el salat, (oración ritual que se realiza cinco veces al día) como una obligación que deben observar todos los musulmanes. Si todos cumplieran con ésta, incluidos los gobernantes de los ricos países productores de petroleo, se solucionaría al menos el problema mundial del hambre”.

Kamila Toby, presidenta de la Asociación de Consumidores Vida Halal hizo notar como "son los propios musulmanes los que deberían estar vigilantes y, en su caso denunciar, los posibles fraudes que observen en los productos financieros que se publicitan como islámicos. Este es uno de los propósitos para el que hemos creado la asociación de consumidores Vida Halal".

Los asistentes al seminario, que también tuvieron tiempo para socializar y hacer turismo por la isla, clausuraron el evento en las instalaciones del Centro Cultural Islámico de Paola, construido y regentado por la World Islamic Call Society, seguido de la oración del yumua en la mezquita del mismo.

El próximo año el seminario se celebrará en España, insha-Allah.